Ez a finanszírozási rés sok vállalkozás növekedését lassíthatja. A számlák faktorálása éppen ezt a problémát oldja meg: a vállalkozás a kiállított, de még ki nem fizetett számláit egy faktorcégnek értékesíti, és az ellenérték jelentős részéhez rövid időn belül hozzájut. A faktoringgal kapcsolatban azonban még mindig él egy makacs tévhit a köztudatban: sokan úgy gondolják, hogy a folyamat bonyolult, időigényes és jelentős adminisztrációval jár.

Valójában a modern kereskedelmi faktoring – különösen egy tapasztalt finanszírozó partnerrel – sok esetben éppen, hogy csökkenti az adminisztrációs terheket. De mennyi ügyintézéssel jár valójában a folyamat? Nézzük meg most közelebbről.

A faktoring folyamata egyszerűbb, mint sokan gondolnák

A faktorálás valójában egy könnyen átlátható finanszírozási és követeléskezelési megoldás. A működése röviden úgy foglalható össze, hogy a vállalkozás a vevő felé kiállított, még ki nem fizetett számláját engedményezi a faktorcégnek. A faktorcég ezt követően a számla értékének jelentős részét – akár 80–90 százalékát – rövid időn belül kifizeti a vállalkozás számára. Amikor a számla fizetési határideje lejár, a vevő már közvetlenül a faktorcégnek teljesíti a fizetést. A konstrukció így gyors és kiszámítható likviditást biztosít anélkül, hogy a vállalkozásnak hagyományos hitelt kellene felvennie vagy fedezetet bevonnia.

A gyakorlatban a faktoring adminisztrációja jóval egyszerűbb, mint ahogy azt sokan elképzelik. A szükséges dokumentumok döntő többsége ugyanis a vállalkozások mindennapi működésének természetes része. Ide tartoznak például:

• a kiállított számlák,
• teljesítést igazoló dokumentumok
• vagy a vevőkkel kötött szerződések.

A faktoring tehát nem egy újabb bonyolult adminisztrációs rendszer bevezetését jelenti, hanem egy olyan finanszírozási megoldást, amely zökkenőmentesen illeszkedik a már meglévő üzleti folyamatokhoz. A nemzetközi pénzügyi szakirodalom is hangsúlyozza, hogy a faktoring egyik legnagyobb előnye éppen az egyszerű működés és a gyors likviditáshoz jutás lehetősége.

A kezdeti adminisztráció: egyszeri dokumentáció

A faktorálás elindításához természetesen szükség van néhány alapvető dokumentum benyújtására. Ezek célja elsősorban az, hogy a faktorcég átfogó képet kapjon a vállalkozás működéséről, pénzügyi stabilitásáról és üzleti kapcsolatairól. A BÁV Faktor esetében a folyamat részeként a vállalkozás kitölti a szállító adatlapot, valamint a faktorálni kívánt vevőkhöz kapcsolódó vevőadatlapokat is. Emellett néhány pénzügyi és cégjogi dokumentum feltöltésére is szükség van, amelyek a finanszírozási döntés alapját adják.

Ilyen dokumentum például egy 30 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat és adófolyószámla-kivonat, továbbá a vállalkozás társasági szerződésének másolata és az aláírási címpéldány. A folyamat része lehet a vevőkkel kötött szerződések vagy megrendelések dokumentációja, valamint a korábbi fizetési tapasztalatokat bemutató vevőanalitika is. Ezek az adatok elsősorban a kockázatelemzést szolgálják, amely a faktoring egyik legfontosabb szakmai alapja.

Fontos azonban kiemelni, hogy ez az adminisztráció többnyire egyszeri lépés. Amint a finanszírozási kapcsolat létrejön, a további ügyintézés már jóval egyszerűbb. A vállalkozásnak a későbbiekben csupán azokat a számlákat kell továbbítania a faktorcég felé, amelyeket finanszírozni szeretne, így a mindennapi működés során a faktoring nem jelent jelentős többletadminisztrációt.

A mindennapi működés során minimális az ügyintézés

Miután a faktoring szerződés létrejött, a mindennapi működés meglepően egyszerűvé válik. A vállalkozás a kiállított számlák közül kiválasztja azokat, amelyeket finanszírozni szeretne, majd továbbítja a faktorcég felé. A folyamat ezt követően gyorsan lezajlik, így a vállalkozás rövid időn belül hozzájut a számla értékének jelentős részéhez. Ez különösen előnyös olyan helyzetekben, amikor a működéshez vagy a további növekedéshez gyors likviditásra van szükség.

A kereskedelmi faktoring egyik fontos sajátossága a rugalmasság. A vállalkozásoknak nem szükséges minden számlájukat bevonni a finanszírozásba, kizárólag azokat, amelyeknél szükségük van a gyors pénzáramlásra. Ez akár egyetlen számla esetében is működhet, de természetesen nagyobb volumenben, több tucat vagy akár több száz számla esetén is alkalmazható. Ez a megoldás különösen jól illeszkedik olyan dinamikusan működő iparágakhoz, mint a szállítmányozás, az FMCG szektor vagy a kereskedelem, ahol a számlaforgalom folyamatosan változik.

A modern digitális rendszerek tovább egyszerűsítik az adminisztrációt. A dokumentumok feltöltése, a számlák kezelése és a finanszírozási folyamat nyomon követése ma már sok esetben online felületeken történik. Ennek köszönhetően az ügyintézés gyorsabbá és átláthatóbbá válik, miközben a papíralapú adminisztráció jelentős része teljesen eltűnik a folyamatból.

A faktoring gyakran adminisztrációs terheket vesz le a vállalkozás válláról

Sok vállalkozás számára meglepő lehet, hogy a faktoring nem csupán finanszírozási megoldás, hanem bizonyos adminisztratív terheket is képes mérsékelni. A faktorcégek gyakran szerepet vállalnak a követelések nyilvántartásában, a fizetések figyelemmel kísérésében és bizonyos esetekben a kintlévőségek kezelésében is. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozás pénzügyi csapata kevesebb időt fordít a számlák nyomon követésére és az adminisztratív feladatokra, így több energiát fordíthat a működés és a növekedés támogatására.

Ez különösen előnyös lehet azok számára, akik nagy számú üzleti partnerrel dolgoznak. Az építőiparban, a kereskedelemben vagy akár a szállítmányozás területén gyakran előfordul, hogy egyszerre több tucat vagy akár több száz számlát kell kezelni. A faktoring ebben a környezetben nemcsak likviditási megoldást jelent, hanem egyfajta pénzügyi háttértámogatást is, amely segíti a vállalkozás pénzügyi folyamatait átláthatóbbá és kezelhetőbbé tenni.

A nemzetközi pénzügyi gyakorlat is megerősíti ezt a tapasztalatot: a faktoring egyik legfontosabb előnye, hogy javítja a vállalkozások cash-flow menedzsmentjét, miközben csökkenti a kintlévőségek kezelésével járó adminisztratív terheket. Ez különösen a gyorsan növekvő, B2B értékesítéssel foglalkozó vállalkozások számára jelenthet jelentős versenyelőnyt.

Bárki számára elérhető a faktorálás?

Fontos azt is megérteni, hogy a faktoring alapvetően B2B finanszírozási forma. Ez azt jelenti, hogy elsősorban olyan vállalkozások számára érhető el, amelyek más vállalkozások felé értékesítenek termékeket vagy szolgáltatásokat. Magánszemélyek számára például nem nyújt alternatívát hitel helyett.

Szintén korlátozó tényező lehet, ha a szállító és a vevő ugyanahhoz a tulajdonosi körhöz tartozik. Ilyen esetben a finanszírozás kockázata jelentősen megnő, ezért a faktorcégek – a vonatkozó jogszabályok, például a hitelintézeti törvény és a Polgári Törvénykönyv rendelkezései alapján – általában nem finanszírozzák az ilyen ügyleteket.

Ezek a feltételek elsőre szigorúnak tűnhetnek, valójában azonban a piac stabil működését szolgálják. A kockázatok megfelelő kezelése biztosítja, hogy a faktoring gyors, kiszámítható és biztonságos finanszírozási megoldás maradjon.

Likviditás kevesebb teherrel

Összességében elmondható, hogy a faktoringgal kapcsolatban sokszor az a kép él a vállalkozásokban, hogy egy bonyolult, sok papírmunkával járó pénzügyi megoldásról van szó. A valóság azonban inkább az ellenkezője: a faktoring valójában a mindennapi üzleti működésre épül, és éppen azt a célt szolgálja, hogy a vállalkozások gyorsabban és kiszámíthatóbban jussanak hozzá a munkájuk ellenértékéhez.

A kereskedelmi faktoring ezért nem csupán egy finanszírozási eszköz, hanem egyfajta stabil pénzügyi háttér is a növekedéshez. Különösen azokban az ágazatokban – például a szállítmányozásban, az építőiparban, a kereskedelemben vagy az FMCG szektorban –, ahol a hosszú fizetési határidők mindennaposak, a gyors likviditás jelentős versenyelőnyt jelenthet.

A megfelelő partnerrel a faktoring nem bonyolítja a működést, hanem éppen ellenkezőleg: kiszámíthatóbbá és hatékonyabbá teszi a vállalkozás pénzügyi folyamatait. A BÁV Faktor célja, hogy ezt a stabilitást és rugalmasságot biztosítsa a B2B vállalkozások számára.

The post Mennyi adminisztrációval jár valójában a faktoring? appeared first on BÁV Faktor.

A kereskedelmi faktorálás erre kínál megoldást: nemcsak a vállalkozás likviditását támogatja, hanem a vevői nemfizetésből eredő kockázatok kezelésében is hatékony segítséget nyújt. Most megmutatjuk, milyen következményekkel járhat egy kulcsvevő kiesése, és hogyan segíthet a kereskedelmi faktorálás a kockázatok csökkentésében és a stabil működés megőrzésében.

A vevőcsőd valós üzleti kockázata

A mai üzleti környezetben a halasztott fizetés gyakran versenyelőnyt jelent, ugyanakkor komoly kockázatot is hordoz. Amikor egy vállalkozás 30–120 napos fizetési határidővel értékesít, valójában saját forrásaiból finanszírozza vevője működését, miközben a bevétel csak később érkezik meg. Ha a legnagyobb partner fizetésképtelenné válik, az azonnali likviditási problémákat okozhat, felboríthatja a pénzforgalmat, és akár tartozások láncolatának kialakulásához is vezethet.

A helyzet különösen kockázatos, ha a vállalkozás árbevételének jelentős része egyetlen vevőtől függ. Ilyenkor egy követelés kiesése nem csupán egyszeri veszteséget jelent, hanem a működés finanszírozásának stabilitását is megingathatja. Csődeljárás vagy felszámolás esetén ráadásul a beszállító követelése gyakran csak részben vagy hosszú idő után térül meg, ami tovább növeli a pénzügyi bizonytalanságot. A faktoring – amely a követelések értékesítésén alapul – éppen erre kínál megoldást: biztosítja a beszállító számára a szükséges forrást addig, amíg a vevő teljesíti a fizetést, így kiszámíthatóbbá és stabilabbá teszi a vállalkozás likviditását.

Hogyan hat a vevő fizetésképtelensége a beszállító működésére?

A vevő fizetésképtelenségének hatása messze túlmutat egyetlen ki nem fizetett számlán. A vállalkozás működési költségei – a bérek, beszállítói kötelezettségek, adók és egyéb fix kiadások – változatlanul esedékesek akkor is, ha a várt bevétel nem érkezik meg időben. A kieső pénzáramlás gyorsan likviditási feszültséget okozhat, ami megnehezíti a napi működés finanszírozását, késedelmes kifizetésekhez vezethet és akár tartozások láncolatát is elindíthatja az ellátási láncon belül. A vállalkozás ilyenkor gyakran kénytelen rövid távú, drágább finanszírozási megoldásokhoz nyúlni, vagy elhalasztani beruházásait és fejlesztéseit. Szélsőséges esetben a termelési vagy szolgáltatási kapacitás csökkentése is szükségessé válhat.

A nemfizetés emellett a vállalat pénzügyi stabilitását és hitelképességét is közvetlenül befolyásolja. A lejárt követelések állományának növekedése rontja a mérleget, növeli a kintlévőségek arányát, és kedvezőtlenül hat a likviditási mutatókra. A romló pénzügyi mutatók a banki hitelbírálat során is kockázati tényezőként jelennek meg, ami szigorúbb finanszírozási feltételeket vagy magasabb kamatköltséget eredményezhet. Ez gyengítheti a finanszírozók bizalmát, szűkítheti a hitelhez jutás lehetőségeit, és növelheti a finanszírozási költségeket. A vevői portfólió bizonytalansága ráadásul üzleti kockázatként jelenik meg a partnerek és pénzügyi intézmények szemében is, ami hosszabb távon a vállalat piaci pozícióját és versenyképességét is kedvezőtlenül befolyásolhatja.

A kereskedelmi faktorálás, mint kockázatkezelési eszköz

A kereskedelmi faktorálás során a vállalkozás egy faktorcégnek értékesíti még le nem járt vevőköveteléseit, amely a számla értékének jelentős részét – jellemzően 80–90 százalékát – rövid időn belül kifizeti. A fennmaradó összeget a vevő fizetését követően, a finanszírozási díjak levonása után számolják el. Ez azonnali forrást biztosít a működéshez, javítja a cash flow-t, és kiszámíthatóbbá teszi a pénzügyi tervezést. A finanszírozás mellett a faktorcég gyakran a követelések nyilvántartását, a számlák kezelését és a behajtási folyamatokat is átvállalja, így a vállalkozás adminisztratív terhei is csökkennek, miközben hatékonyabb kintlévőségkezelés valósul meg.

Bizonyos konstrukciók esetén a faktorcég a vevő nemfizetéséből eredő kockázatot is részben vagy teljes mértékben átvállalhatja, gyakran hitelbiztosítás bevonásával. Ez érdemben mérsékli a vevőcsőd pénzügyi hatásait, és nagyobb biztonságot nyújt a halasztott fizetésű értékesítések során. A megoldás különösen előnyös azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nagy volumenben, hosszabb fizetési határidővel értékesítenek, vagy bevételeik jelentős része néhány kulcsvevőtől függ, így a stabil likviditás és a vevőkockázat kezelése stratégiai jelentőségű számukra. A faktorcégek emellett gyakran előzetes vevőminősítést is végeznek, ami segít a beszállítónak megalapozottabb üzleti döntéseket hozni.

Stabil cash flow és üzleti rugalmasság faktoringgal

A faktoring nem csupán problémás helyzetek kezelésére szolgál, hanem a stabil és tervezhető működés egyik fontos eszköze is lehet. Az azonnali finanszírozás révén a vállalkozás a számlák kiállítását követően gyorsan pénzhez jut, így nem kell megvárnia a hosszú fizetési határidők lejártát. Ez javítja a működőtőke hatékonyságát, csökkenti a forgótőke-finanszírozási igényt, és kiegyensúlyozottabb pénzügyi működést tesz lehetővé.  A kiszámítható pénzáramlás lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy stabilabban tervezze beruházásait, készletbeszerzéseit, kapacitásbővítését vagy akár az új piacokra lépést, miközben kevésbé szorul külső hitelforrásokra.

A faktoring emellett a pénzügyi és kockázatkezelési folyamatokat is támogatja. A faktorcégek jellemzően folyamatosan vizsgálják és monitorozzák a vevők fizetőképességét, kezelik a követelések nyilvántartását és beszedését, valamint szakértői hátteret biztosítanak a kintlévőségkezeléshez. Ez nemcsak a késedelmes fizetések arányát csökkentheti, de segít időben felismerni a vevői kockázatok romlását is. A követelések gyorsabb forgása javítja a vállalat likviditási mutatóit, mérsékli a pénzügyi bizonytalanságot, és növeli az üzleti rugalmasságot egy változó gazdasági környezetben, ami napjainkban nagyon sokat jelenthet.

Miért stratégiai kérdés a vevőkockázat kezelése?

A vevőkockázat kezelése ma már nem csupán pénzügyi feladat, hanem a vállalati stratégia egyik meghatározó eleme. Azok a vállalkozások, amelyek tudatosan kezelik kintlévőségeiket és folyamatosan biztosítják likviditásukat, ellenállóbbá válnak a piaci ingadozásokkal szemben, stabilabb működést érnek el, és kedvezőbb megítélést élveznek finanszírozóik és üzleti partnereik szemében.

A likviditásbiztonság ma már közvetlenül összefügg a vállalat növekedési képességével, finanszírozhatóságával és piaci hitelességével. A kiegyensúlyozott pénzáramlás nemcsak a működés biztonságát erősíti, hanem a növekedési lehetőségeket is bővíti, hiszen a vállalkozás gyorsabban és rugalmasabban tud reagálni a gazdasági változásokra vagy új üzleti lehetőségekre.

A kereskedelmi faktorálás ebben az összefüggésben jóval több egyszerű finanszírozási megoldásnál: komplex eszköz a likviditásmenedzsment, a követeléskezelés és a vevőkockázat kontrollja terén. Segítségével a vállalkozás stabilabb működési hátteret teremthet, javíthatja pénzügyi mutatóit, és mérsékelheti a vevői nemfizetésből eredő bizonytalanságot. Egy kulcsvevő esetleges csődje így nem feltétlenül okoz működési válságot, hanem előre kezelhető, kontroll alatt tartható üzleti kockázattá válik, amely nem veszélyezteti a vállalkozás hosszú távú fejlődését.

The post Mi történik, ha a legnagyobb vevője holnap csődbe megy? appeared first on BÁV Faktor.

A cash-flow problémák többsége ugyanis nem abból fakad, hogy egy cég túl sokat költ, hanem abból, hogy a bevételek késve érkeznek meg. A vállalkozás elvégzi a munkát, leszállítja a terméket, kiállítja a számlát, de a pénz csak 30, 60 vagy akár 90 nap múlva jelenik meg a bankszámlán. Ebben a helyzetben a költségcsökkentés legfeljebb tüneti kezelés, miközben a valódi ok – a pénzáramlás időzítése – érintetlen marad.

A cash-flow és a profit nem ugyanaz

Sok vállalkozás ott követ el alapvető hibát, hogy a cash-flow problémákat a jövedelmezőséggel azonosítja. Egy cég azonban lehet nyereséges a mérleg szerint akkor is, ha napi szinten likviditási gondokkal küzd. A profit számviteli kategória, amely bevételeken és ráfordításokon alapul, a cash-flow viszont azt mutatja meg, mikor áll ténylegesen rendelkezésre a pénz.

A hosszú fizetési határidők miatt a kettő könnyen elszakadhat egymástól. A vállalkozás növekszik, egyre több számlát állít ki, mégis folyamatos forráshiánnyal szembesül, mert a kiadások azonnal jelentkeznek, a bevételek viszont késnek. Az Európai Bizottság hivatalos tájékoztatása szerint a késedelmes fizetések aránytalanul sújtják a kis- és középvállalkozásokat, és közvetlenül likviditási problémákhoz, beruházások elhalasztásához, sőt akár működési nehézségekhez is vezethetnek.

Ebben a helyzetben pedig a költségek további visszafogása gyakran csak rontja a pozíciót. Ha a cég kevesebbet költ marketingre, munkaerőre vagy egyéb, fontos dolgokra, az a jövőbeni bevételeket is csökkentheti, miközben az alapvető cash-flow probléma továbbra is fennmarad.

A költségcsökkentés rejtett ára

A költségek csökkentése rövid távon valóban javíthatja a pénzügyi mutatókat, ennek azonban gyakran komoly, kevésbé látványos ára van. Az elhalasztott fejlesztések, a túlterhelt munkatársak vagy a gyengülő szolgáltatási színvonal egytől egyig olyan következmények, amelyek hosszabb távon alááshatják a versenyképességet.

Különösen veszélyes ez azokban az iparágakban, ahol a megbízhatóság, a gyors reakcióidő és a minőség alapelvárás. Ha egy vállalkozás a likviditási nyomás hatására folyamatosan vékony jégen táncol, az nemcsak üzleti, de reputációs kockázatot is jelent. A megrendelők felé vállalt határidők csúszhatnak, a beszállítók felé is akadozhatnak a kifizetések, ami pedig könnyen egy negatív spirált indíthat el.

A Harvard Business Review válságkezeléssel foglalkozó elemzései például nem állítják, hogy a költségcsökkentés önmagában „hibás” gyakorlat lenne, viszont egyértelműen hangsúlyozzák, hogy recessziós környezetben a cash-flow tudatos menedzsmentje és a bevételek gyorsabb realizálása kritikus tényező a működés fenntartásában.

A cash-flow problémák valódi oka: az időzítés

A legtöbb B2B vállalkozás számára a cash-flow gondok gyökere nem a kiadásokban, hanem a pénzáramlás időzítésében rejlik. A beszállítók és munkavállalók felé a fizetési kötelezettségek jellemzően azonnaliak vagy rövid határidejűek, miközben a vevői oldalon a hosszú fizetési határidők bevett gyakorlatnak számítanak.

Ez a finanszírozási rés azt jelenti, hogy a vállalkozás lényegében saját tőkéből vagy külső forrásból előfinanszírozza a partnerei működését. Minél gyorsabban nő a forgalom, annál nagyobb lesz ez a rés, és annál élesebben jelentkeznek a likviditási feszültségek. Ilyen környezetben a költségek további faragása nemcsak nehéz, hanem sokszor értelmetlen is.

A megoldás ilyenkor nem az, hogy kevesebbet költ a cég, hanem az, hogy gyorsabban jut hozzá ahhoz a pénzhez, amelyet már megtermelt. Ez a szemléletváltás alapvető különbség a túlélésre és a fenntartható növekedésre építő pénzügyi stratégiák között.

Miért hatékonyabb a faktoring, mint a megszorítások?

A faktoring pontosan erre az időzítési problémára ad választ. A vállalkozásnak nincs szüksége arra, hogy hitelt vegyen fel, hanem a már kiállított, jogszerű számláiban lekötött tőkéjét szabadítja fel. A faktorcég a számla értékének jelentős részét azonnal kifizeti, így a vállalkozás nem kényszerül arra, hogy heteket vagy hónapokat várjon a bevételeire.

Ez a megoldás alapjaiban különbözik a költségcsökkentéstől. Nem a működés visszafogására épül ugyanis, hanem arra, hogy a meglévő üzleti aktivitás stabil pénzügyi alapokra kerüljön. A faktoring lehetővé teszi, hogy a vállalkozás a növekedést ne saját forrásból vagy megszorításokkal finanszírozza, hanem a már teljesített munkájából származó követelésekből.

A faktoring további előnye, hogy rugalmas és a forgalomhoz igazodik. Minél több a számlázás, annál nagyobb finanszírozási keret áll rendelkezésre, így a cash-flow követi az üzleti teljesítményt. Ez különösen értékes dolog olyan piaci környezetben, ahol a kereslet ingadozó, a fizetési határidők azonban adottak.

Stabil likviditás, mint stratégiai előny

A stabil cash-flow nem csupán pénzügyi kérdés, hanem stratégiai tényező is egyben. Azok a vállalkozások, amelyeknek nem kell napi szinten a likviditási túlélésért küzdeniük, jobb döntéseket hoznak, bátrabban vállalnak új projekteket, és erősebb tárgyalási pozícióban vannak mind a vevők, mind a beszállítók felé.

A költségcsökkentés ezzel szemben defenzív eszköz, amelynek bevetése sokszor a mozgástér szűkülésével jár. Bár bizonyos helyzetekben indokolt lehet a kiadások felülvizsgálata, önmagában ritkán oldja meg a cash-flow gondokat. A likviditás kezelése sokkal inkább arról szól, hogy a pénz a megfelelő időben álljon rendelkezésre.

A BÁV Faktor által nyújtott kereskedelmi faktoring ebben nyújt valódi támogatást: kiszámítható, gyors és átlátható megoldást ad a hosszú fizetési határidők okozta kihívásokra. Így a vállalkozások nem megszorításokkal, hanem stabil pénzügyi alapokra építve tudnak fejlődni.

The post Miért nem a költségcsökkentés oldja meg a cash-flow-gondokat? appeared first on BÁV Faktor.

A bizonytalan pénzáramlás stresszt okoz, csökkenti a kockázatvállalási hajlandóságot, és a hosszú távú tervezést is akadályozza. A faktoring éppen ezt a problémát oldja meg: felszabadítja a számlákban ragadt tőkét, és kiszámítható, azonnal rendelkezésre álló forrást biztosít. Most bemutatjuk azt, hogyan kezelhetők hatékonyan a 60 napos fizetési határidők, miért ad pénzügyi és mentális biztonságot a faktoring, és miért vált a modern vállalkozások egyik legfontosabb finanszírozási eszközévé.

Hogyan kezelhetők a 60 napos fizetési határidők, és miért teremt valódi nyugalmat a faktoring?

A vállalkozások működésének egyik legkritikusabb eleme a folyamatos és kiszámítható pénzáramlás. Habár a legtöbb cég profitábilis működésre törekszik, a bevételek realizálása és a tényleges pénzmozgás között gyakran jelentős idő is eltelhet. A hosszú, jellemzően 30–60, sőt egyes ágazatokban 90 napos fizetési határidők a magyar piacon teljesen megszokottak, azonban komoly likviditási terhet róhatnak a beszállítókra. Eközben pedig a kiadások nem várnak: a bérek, adók, beszállítói számlák, alapanyagbeszerzések és működési költségek minden hónapban jelen vannak.

A lassan fizető partnerek problémája tehát nem csupán kellemetlenségeket okoz, hanem sokszor olyan strukturális akadályt jelent, amely visszafogja a vállalkozás növekedését, és megnehezíti a stabil, biztonságos működést. A faktoring éppen erre a helyzetre kínál bevált, nemzetközileg elismert és Magyarországon is egyre elterjedtebb megoldást.

A 60 napos fizetési határidők hatása a vállalkozásokra

A magyar B2B szektorban a 30–60 napos fizetési határidő már-már sztenderdnek számít. A Synovus szerint például bizonyos iparágakban igen jelentős mértékben előfordulnak késedelmes fizetések, és több iparági szegmensben egyharmaduk ára 30-60, 60-90 vagy még több napos késedelemben van. Ez a késedelem ugyan nem feltétlenül rosszindulatból fakad, hanem sok esetben nagyvállalati adminisztrációból, többlépcsős jóváhagyási folyamatokból vagy éppen az adott partner saját pénzügyi stratégiájából, a hatása azonban a beszállítók számára valós és érezhető.

Egy 60 napos fizetési ciklus például azt jelenti, hogy a vállalkozás kénytelen két hónapon át saját forrásból finanszírozni az adott megrendelés teljesítését. Ha egy cég gyorsan növekszik, új megbízásokat vállal, vagy éppen szezonális csúcsidőszakot él meg, a kiadások volumenének emelkedése tovább nehezíti a helyzetet. Nem ritka, hogy a lassan fizető partnerek indirekt módon korlátozzák a cég növekedését, hiszen a likviditás hiánya miatt a vállalkozás kénytelen visszautasítani új megrendeléseket vagy épp elhalasztani fontos beruházásokat.

A pénzügyi biztonság, mint pszichológiai tényező

A pénzügyi stabilitás nemcsak a vállalkozás működésének objektív feltétele, de erős pszichológiai hatással is jár. Amikor a pénzügyi mozgástér szűk, a vállalkozások gyakran „tűzoltó üzemmódba” kapcsolnak: a vezetők figyelme a stratégiai kérdésekről a napi likviditási problémák megoldására terelődik.

Ez a fajta bizonytalanság könnyen rombolhatja az üzleti döntések minőségét is. A pénzügyi nyomás alatt álló vállalkozások hajlamosak pesszimistábban értékelni a helyzetüket, kevésbé vállalnak kockázatot, és gyakran feladni olyan lehetőségeket is, amelyek hosszú távon jelentős növekedést hoznának számukra. Amikor azonban rendelkezésre áll egy megbízható, gyors és kiszámítható finanszírozási eszköz – például a faktoring –, a pénzügyi bizonytalansággal járó mentális teher is jelentősen csökken. A nyugalom és a tervezhetőség pedig nemcsak komfortot biztosít, de objektív versenyelőnyt is teremt.

Miért a faktoring a legjobb megoldás hosszú fizetési határidők esetén?

A faktoring lényege, hogy egy vállalkozás eladja számlakövetelését a faktorcégnek, amely a számla értékének nagy részét – jellemzően 80–90%-át – azonnal kifizeti. A fennmaradó összeg a vevő kiegyenlítését követően kerül elszámolásra. Ez a modell rendkívül hatékony azokban az esetekben, amikor hosszú fizetési határidőkkel kell dolgozni, és fontos a stabil likviditás.

A faktoring számos előnnyel jár a hagyományos hitelmegoldásokhoz képest. Nem növeli az adósságállományt, mivel nem hitelként, hanem szolgáltatásként működik. Gyorsabb, mert a döntési folyamat egyszerűbb és rugalmasabb is, hiszen a vállalkozás csak azokat a számlákat vonja be a finanszírozásba, amelyeket valóban szeretne.

A faktoring egy további fontos előnye a biztonság. A vevőminősítés és kockázatkezelés a faktorcég feladata, így a vállalkozás csökkentheti annak kockázatát, hogy egy vevő nem fizeti ki időben – vagy egyáltalán nem fizeti ki – a számláit. Ez különösen értékes az olyan szektorokban, ahol nagy összegű megrendelések futnak hosszú határidővel, és a partnerportfólió is folyamatosan változik.

A 60 napos határidők kezelése faktoringgal

Képzeljünk el egy gyártó céget, amely havi szinten 40–50 millió forint értékben számláz egy nagyvállalat felé, 60 napos fizetési határidővel. A megrendelések folyamatosan érkeznek, a cég működik, termel, fejleszt, azonban a pénz két hónappal később érkezik be. A gyártáshoz szükséges alapanyagokat azonnal meg kell vásárolni, a bérek és rezsiköltségek minden hónapban felmerülnek, így a vállalkozás könnyen kerülhet olyan helyzetbe, hogy likviditási probléma áll elő, még akkor is, ha valójában jól teljesít.

Ha a cég a számláit faktoring keretében bevonja, akkor egy 20 millió forintos számlára a BÁV Faktor 16–18 millió forintot azonnal folyósít. Ez a gyorsított pénzáram lehetővé teszi, hogy a vállalkozás tovább finanszírozza a gyártást, új megrendeléseket vállaljon, és ne legyen szükség banki hitelfelvételre vagy ad hoc megoldásokra. A pénzügyi tervezés így sokkal egyszerűbb és kiszámíthatóbb lesz, hiszen a cég előre tudja, milyen összegre számíthat azonnal, és mikor érkezik a teljes kiegyenlítés.

Nyugalom és növekedési lehetőség

A megbízható cash-flow nem csupán a túlélésről szól, hanem a növekedés legfontosabb előfeltétele is. A stabil finanszírozás biztosítja azt, hogy a vállalkozások nyugodtan vállalhassanak új megrendeléseket, nagyobb projekteket indíthassanak, és akár kedvezőbb feltételekkel tárgyaljanak a beszállítókkal vagy stratégiai partnerekkel. A likviditás nyújtotta nyugalom tehát stratégiai előny: csökkenti a kockázatokat, növeli a mozgásteret, és javítja a döntések minőségét.

A faktoring ennek a stabilitásnak az egyik legbiztonságosabb, leggyorsabb és leginkább kiszámítható módja. Mivel a számla értékében lekötött tőkét szinte azonnal fel lehet szabadítani, a vállalkozás úgy növekedhet, hogy közben nem kell hosszú hónapokig várnia a kintlévőségek beérkezésére. A stressz csökken, a fókusz visszakerül a valódi üzletre, és a vállalkozás végre a saját tempójában haladhat, függetlenül attól, hogy a partnerei milyen lassan fizetnek.

The post A lassú fizető partnerek sem kell, hogy lelassítsanak appeared first on BÁV Faktor.

A faktoring, vagyis a kereskedelmi számlafinanszírozás modern formája gyors és kézzelfogható megoldást kínál a pénzáramlás kiegyensúlyozására.  Hogy mindez hogyan működik a gyakorlatban, és miként segíthet abban, hogy nyugodtan zárhassuk az évet – most megmutatjuk.

Mi lehet az év végi likviditási kockázat forrása?

Az év végi pénzügyi zárás idején a likviditási problémák nem feltétlenül a bevételek hiányából erednek, sokkal inkább abból, hogy a bejövő és kimenő pénzáramlás időzítése egymáshoz képest elcsúszik. A vevők gyakran hosszabb fizetési határidőt kérnek, miközben a vállalkozásnak saját kötelezettségeit – többek között a beszállítói számlák, bérek, adók és jutalmak fizetését – rövid határidőn belül kell teljesítenie. Az adminisztratív terhek és az év végi adó-elszámolások csak tovább növelik a gyorsan rendelkezésre álló források iránti igényt. Éppen ezért fontos, hogy a cash-flow-tervezés során a bevételek növelése mellett a pénzáramlások időzítésének tudatos összehangolására is koncentráljunk.

A szezonalitás ráadásul még jobban felerősíti ezt a kockázatot. Egy turisztikai, vendéglátóipari vagy kereskedelmi cég esetében a bevételek gyakran egy-egy időszakra összpontosulnak, így ha a vevők kifizetései néhány hetet csúsznak, az már komoly finanszírozási nehézségeket okozhat. Az ilyenkor jelentkező többletköltségek pedig nem mindig fedezhetők a késve beérkező bevételekből. Ilyen helyzetekben az olyan, rövid távú, rugalmas likviditási megoldások, mint például a faktoring, segíthetnek áthidalni a pénzügyi szakadékot, és biztosítani azt, hogy a vállalkozás zavartalanul működhessen az év végi hajrában is.

Hogyan működik a faktorálás, és miért előnyös év végi helyzetben?

A faktorálás lényege rendkívül egyszerű: a vállalkozás a kiállított, de még ki nem fizetett számláit eladja egy faktorcégnek, amely azok értékének egy részét – jellemzően 80–90 százalékát – azonnal előlegként kifizeti. Amikor a vevő a számla lejáratakor teljesít, a befizetés a faktorálóhoz érkezik, aki ezt követően elszámolja a fennmaradó összeget a vállalkozás felé. Így a cég gyorsan hozzájut a pénzéhez, anélkül, hogy hitelt kellene igényelnie és hosszú elbírálási folyamatra várnia. A faktoringgal foglalkozó cégek a finanszírozás mellett a vevők hitelképességét is ellenőrzik, ami tovább csökkenti a kintlévőségek kockázatát és segíti a pénzügyi tervezést.

Ez a megoldás különösen jól jöhet az év végi időszakban, hiszen a faktoring révén a vállalkozás gyorsan készpénzhez jut, így fedezni tudja a bérekkel, az adókkal. és a beszállítói díjakkal kapcsolatos költségeker, vagy akár az újévi készletfeltöltést is. Mindezt anélkül, hogy hosszú távú hitelterhet kellene a nyakába vennie. Emellett a faktoring a számlákhoz kapcsolódó kockázatokat is jelentősen mérsékli. A BÁV Faktor és a FlexiBill digitális megoldásai ráadásul nemcsak hatékonyak, de rendkívül gyorsak is: akár egy napon belül is folyósíthatják a szükséges összeget, ami az év végi hajrá során komoly versenyelőnyt is jelenthet.

Gyakorlati lépések az év végi pénzügyi menetrendhez faktorálással

A sikeres év végi cash-flow-tervezéshez a felkészülést nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni. Már a negyedik negyedév kezdete során célszerű friss pénzügyi előrejelzéseket készíteni, felmérni, hogy mely ügyfelek jelentik a legnagyobb kockázatot és előzetesen egyeztetni a faktorálási lehetőségekről. A faktoring céggel kialakított együttműködés lényegesen könnyebbé teszi a dolgunkat, ha gyors forrásbevonásra van szükség.

A digitális platformok ráadásul már képesek nagyban leegyszerűsíteni a folyamatot, hiszen a számlák néhány kattintással feltölthetők, és a jóváhagyást követően akár egy napon belül megtörténhet a folyósítás. Az ilyen gyors, automatizált megoldások az év végi rohanás idején különösen értékesek lehetnek, hiszen rengeteg időt takarítanak meg, miközben segítenek a pénzügyi stabilitás és a tervezhetőség növelésében.

Költség–haszon mérleg és stratégiai döntés a faktorálásról

A faktoring természetesen költségekkel is jár, ezért a döntés előtt érdemes kiszámolni, hogyan viszonyul ez más finanszírozási formákhoz. Ugyanakkor, ha a faktorálás révén elkerülhető egy drágább rövid távú hitel, egy késedelmes fizetés miatti bírság vagy az üzletmenet megszakadása, a nettó előny a legtöbb esetben jelentős. A tényleges haszon mérlegelésekor tehát a vállalat növekedési terveit, a fizetési ciklusokat és a likviditás tartós biztosításának szükségességét is érdemes figyelembe venni.

Stratégiai szempontból tehát a faktoring hosszú távú pénzügyi eszköznek is tekinthető. Azok a cégek, amelyek rendszeresen szezonalitásból fakadó likviditási feszültséggel küzdenek, különösen jól járhatnak vele: a faktorálás stabil alapot teremthet a mindennapi működéshez és a tervezett növekedéshez is. Fontos azonban, hogy a vállalkozás pénzügyi stratégiája több lábon álljon: a faktoring mellett érdemes a költségoptimalizálásra és a tudatos vevői fizetési politika kialakítására is figyelmet fordítani. Ezek együtt biztosíthatják a vállalkozás fenntartható fejlődését és a hosszú távú pénzügyi egyensúly megőrzését.

The post Likviditás év végén: hogyan segít a faktorálás a pénzügyi egyensúly megőrzésében? appeared first on BÁV Faktor.

A kiindulópont: kihívások a szállítmányozásban

A közös felmérés kiindulópontja az volt, hogy a szállítmányozási piacon számos kihívással néznek szembe a vállalkozók. A hosszú fizetési határidős számlák és a késve fizetés nemcsak a költségek fedezését nehezíti meg, de a cég növekedésének is gátat szabnak.

Ha nincs folyamatos likvid tőkéje a szállítmányozó cégnek, a munkabérek fedezése, a kamion lízingje vagy a telephely rezsi költségei sem lesznek fedezhetők. Emellett újabb fuvarokat és megbízásokat sem tudnak vállalni, ráadásul az elszálló benzinárak tovább súlyosbítják a problémákat.

Ebben a helyzetben általában 2 járható út van: a vállalkozói hitel vagy a faktorálás. Mivel utóbbi egyelőre kevésbé elterjedt finanszírozási forma Magyarországon, a 2021. november 5–8. között készített felmérésben arra voltunk kíváncsiak, hogy a Fuvarlevél magazin olvasói mennyire ismerik a faktorálást és használják vagy használnák-e működésük zavartalan biztosításához.

A felmérés eredménye

A válaszadók 86,8%-a hallott már a faktorálásról és csupán 7% azok aránya, akik nem ismerik a faktoringot mint finanszírozási formát. Faktorálási szolgáltatást a megkérdezettek 20,8%-a vett igénybe, 66%-uk nyilatkozott úgy, hogy még nem faktoráltatott.

Ami a késve fizetés és a hosszú fizetési határidős számlákkal kapcsolatos kérdéseket illeti, a válaszadók 47,2%-a nyilatkozott úgy, hogy van késedelmesen fizető vevője, emellett a megkérdezettek 11,3%-a ritkán, de találkozik a problémával.

A hosszú fizetési határidős számlák okozta nehézségekkel kapcsolatban a válaszadók 39,6%-a látta úgy, hogy a 30, 60 napos számlák megnehezítik vállalkozása működését, míg a megkérdezettek 60,4%-a számára ez nem jelent problémát. Utóbbi eredményt némiképp árnyalja, hogy csupán a kutatásban résztvevők 38,5%-a nyilatkozott úgy, hogy nincs külföldi ügyfele, míg a válaszadók 61,5%-ának – különböző mértékben – igen.

A faktorálás lenne a megoldás?

Ahogy erre a BÁV Faktor Zrt. korábbi esettanulmánya is rávilágít: a faktorálás a szállítmányozók esetében is gyors, egyszerű és átlátható megoldást kínál. A faktoring, illetve a digitális faktoring egyik legnagyobb előnye, hogy akár már 24 órán belül hozzájuthat a számla ellenértékhez a szállítmányozó cég. Nem kell kivárnia a 30 vagy 60 napos fizetési határidőt és a saját pénzét használhatja.

Ennek az okos megoldásnak köszönhetően biztosítható a vállalkozás likvid tőkéje a költségek és számlák fedezésére. Nem kell más áthidaló megoldást keresni a telephely bérleti díjára, benzinköltségre, a munkabérekre: vállalkozói hitel helyett a saját pénzét használhatja a fuvaros cég. Emellett csökkennek az adminisztrációs terhek is, hiszen a számla megvásárlásával például a fizetési emlékeztető és felszólítás kiküldése már a faktor cég feladata.

Tipp: A faktorálás teljesen online is elérhető. A Flexibill digitális faktorálási rendszerbe regisztrálva az ajánlat is online elérhető, ahogy a számlafinanszírozás minden folyamata szintén.

A kérdés éppen ezért az, hogy az elkövetkezendő időszakban mennyire hajlandók élni ezzel a lehetőséggel a szállítmányozó cégek?

The post Faktoring: mennyire ismerik és veszik igénybe a faktorálást a szállítmányozók? appeared first on BÁV Faktor.

Annak ellenére, hogy ambivalens módon a fizetési határidő nem tartozik a számla kötelező tartalmi elemei közé, a cégek számára mégis ez az egyik leginkább bevételbe és profitba vágó kérdés. Legalábbis abban az esetben, ha arra törekszünk, hogy kiállított számláink időben kifizetésre kerüljenek és ne a késedelmes teljesítés legyen a megszokott partnereink körében.

De kezdjük az elején: mi a fizetési határidő?

A fizetési határidő azt a szerződésben foglalt fizetési időszakot jelöli, amely a számla teljesítési időpontjától kezdődően kerül kiszámításra és a számla kifizetésének legutolsó napját, a fizetés legvégső határidejét jelöli. Természetesen nem kell feltétlenül megvárni a számla kifizetésével a fizetési határidő legutolsó napját, történhet korábban is – bár általában ez a ritkább eset.

Fontos információ, hogy iparágtól függően a fizetési határidő többféle lehet. Ami még a vállalkozások számára sem okoz finanszírozási gondokat és könnyebben tervezhetővé teszi a működést, viszonylag rövidebb időtartamokat takar: 8, illetve 15 napot.

Ami már komolyabb fejtörést okozhat, ennél hosszabb időszakokra vonatkozik: 30 napot, 45 napot, 60 napot, 90 napot, vagy egyedi megállapodás alapján ettől eltérő időszakot. Amennyiben a megrendelő késedelmesen fizeti ki a számlát, a szolgáltató késedelmi kamatra lehet jogosult – akár a rövid, akár a hosszú fizetési határidő nem teljesült.

A hosszú fizetési határidő hátrányai

Számláink hosszú fizetési határideje könnyen felboríthatja azt a kényes gazdasági egyensúlyt, amire a vállalkozás finanszírozása épül. Amennyiben csak 30, 60 vagy 90 nap elteltével jutunk hozzá a pénzünkhöz, több fronton is visszafoghatja cégünk gazdasági növekedését, extrém esetben pedig akár el is lehetetleníti azt.

Milyen területeken okozhat ez gondokat? Máris mutatjuk:

1. Árubeszerzési nehézségek

Amennyiben több partner is hosszú fizetési határidőt köt ki a szerződésben, az a vállalkozás rendelkezésére álló pénzeszközök csökkenésével jár. A forgó tőke hiánya pedig nem fogja lehetővé tenni következő adag áru beszerzését.

2. Infrastrukturális fejlesztések és növekedés akadálya

Minden cégnek vannak olyan eszközei, amelyeket egy idő után cserélni kell az állagromlás, vagy a hatékonyság fenntartása, illetve fokozása érdekében. Hogy ez egy furgon, számítógéppark vagy a telephely / gyártósor berendezése, az iparágtól és kereskedelmi területtől függ.

A hosszú fizetési határidő azonban nemcsak ezeket a fejlesztéseket és beruházásokat lehetetleníti el, hanem azt is megakadályozza, hogy soron kívüli árubeszerzéssel akár új partnerekkel alakíthasson ki üzleti kapcsolatot a cég. Vagy új fuvarokat vállaljon, ha például szállítmányozással foglalkozik, esetleg más területen fejlessze a szolgáltatásait. Így hiába lenne meg a potenciál a vállalkozásban a növekedésre, a hosszú fizetési határidő miatt a finanszírozáshoz már nem lesz elég pénz hozzá a kasszában.

3. A működési költségek finanszírozásképtelensége

Gyakorlatilag alig van olyan cég itthon, amelyiknek ne lennének folyamatos teljesítésű számlái. Ilyen például a villany, a víz, az internet és telefon havi díja, de a bérlet telephelyéé is, amennyiben az nem áll a vállalkozás saját tulajdonában. Ezen felül a munkabér és a járulékok, a különböző adóköltségek kifizetése is várathat magára, amennyiben a cég is vár a saját pénzére. Ez egy olyan ördögi kör, ami miatt a vállalkozás működése igencsak bizonytalanná válhat.

Így küszöbölhető ki a galiba

Ahelyett, hogy vállalkozási hitellel vagy bármilyen más kölcsönnel felesleges költségbe verné magát a cég a finanszírozási problémák orvoslására, érdemes meggondolni a faktorálás, illetve a digitális faktoring lehetőségét.

Hagyományos faktorálás esetén akár már 3-4 napon belül a vállalkozás számláján lehet a kiállított számla értékének legalább 80%-a. Digitális faktoring esetén pedig – ami akár telefonról és az otthoni kényelmes kanapéról is intézhető – a számla kiállítását követően 24 órán belül is megérkezhet az összeg.

Ha szeretné, hogy a vállalkozása is élvezze ennek előnyeit, kattintson ide.

The post Milyen hatással van a vállalkozások életére a hosszú fizetési határidő? appeared first on BÁV Faktor.

Nem mondunk nagyot: a multi beszállítók nincsenek könnyű helyzetben. Látjuk ezt a hozzánk forduló ügyfeleink példáin keresztül, hiszen a nagyobb kereskedelmi áruházak jellemzően hosszabb fizetési határidővel (előre kötött szerződés vagy megállapodás alapján ez 60–90 nap is lehet) egyenlítik ki a számláikat. Cserében viszont a kereskedelmi lánccal megkötött szerződéssel biztos felvevőpiacot kapunk egy nagyobb árumennyiségre és egy „jól fizető” partnert kap a beszállító.

Az élelmiszerek esetében, ahol ugyan 30 napos fizetési határidővel kalkulálhatnak a beszállítók, de ez folyamatos megrendelés esetén a különleges és jellemzően kisebb mennyiségben készülő kézműves termékeknél is okozhat problémákat. Szerencsére a faktorálás mindkét esetben hatékony segítséget nyújthat.

Háztartási gépkereskedők: probléma probléma hátán

Egyik ügyfelünk például nagy tételben értékesít háztartási gépeket a nagyobb kereskedelmi áruházakba. Ez elsőre bizonyára jól hangzik, de akad néhány, a vállalkozás finanszírozását és működési biztonságát veszélybe sodró tényező.

Ezek egyike, hogy szerződéstől függően a kereskedelmi áruházak általában 60–90 napos határidővel fizetik ki a megvett árut. Azonban ügyfelünk maga is külföldről szerzi be azt, ahol jellemzően 30 napos fizetési határidővel kell teljesítenie a számlák ellenértékét.

Mit tehet a kereskedő, ha neki előbb kell kifizetni az árut, minthogy ő megkapná annak ellenértékét? Saját forrásból finanszírozza ezt az időszakot és az alábbi költségeket: munkatársak bére, beszerzés költségei, vám, adók stb.

Nem nehéz belátni, hogy ez egy nehéz patthelyzet, hiszen parterünk eladta ugyan az árut, de a két fizetési határidő közötti különbség miatt ezt az időszakot nehezen tudja megfinanszírozni. Ebben az esetben a hitel sem jelentett volna hosszú távú megoldást, hiszen a következő ciklusban ugyanezekkel a problémákkal találta volna szembe magát. Ráadásul a hitel átfutási ideje is okozhat némi fejfájást, plusz olyan felesleges többletköltségeket, amikkel nem kell megterhelni a céges kasszát.

Ezekben az esetekben ügyfelünknek gyakorlatilag arról kellett döntenie, hogy kockáztatja-e:

• a külföldi partnerrel való gyümölcsöző együttműködést a fizetési határidő be nem tartásával,
• az új áru megvásárlását és behozatalát,
• a szállítási és vámköltségek teljesítését,
• a cég működéséért felelős költségek megtérítését,
• a kollégák megélhetését,
• új hitel felvételét.

Kiút a szorult helyzetből: faktorálás

A fentebb vázolt helyzetre a faktoring ideális megoldást jelent, több okból is. Hosszú távon a faktoring jelenti a biztonságos megoldást, mivel gyorsan és a hiteleket terhelő plusz költségek nélkül juthat hozzá a saját pénzéhez.

Hogy miért?

1. Gyorsan hozzájut a saját pénzéhez: ügyfelünknek így nem kell kivárnia, amíg a kereskedelmi áruházak kifizetik a számlája ellenértékét. Ezáltal nem keletkezik a 30–60 napos fizetés nélküli időszak, amit saját erőforrások híján kellene megfinanszíroznia.
2. Biztonságosan fenntarthatja, üzemeltetheti cégét: faktorálással már a számla kiállításától kezdve 1-2 napon belül megkapja a bruttó számlaérték 80–90%-át számlaelőleg formájában. Ezt pedig tetszőlegesen felhasználhatja, amire csak szeretné.
3. A saját pénzét használja, amit bármire elkölthet. Az időben megkapott összeget felhasználhatja:
   • A cég költségeinek rendezésére, szállítási és logisztikai költségekre, vámköltségekre, munkabérekre, köztartozásra, bérleti díjakra, lízing díjakra, rezsi költségekre vagy más költségekre.
   • Új külföldi megrendelés kifizetésére: a saját pénzéből vehet újabb adag árut, így nagyobb mennyiséget forgathat meg. Ennek eredményeként nagyobb bevétele lesz és profitja is keletkezhet. Így segít a faktoring a vállalkozás növekedésében is.

A faktoringnak köszönhetően tehát ügyfelünk nemcsak biztonságosan tudja üzemeltetni a vállalkozását – amivel egyébként a saját és a kollégái biztos megélhetését is garantálja –, hanem újabb adag áru megvásárlásával bővítheti ügyfélkörét is. Ezáltal a faktorálás a biztonságon túl az üzleti növekedés egyik garanciája is.

Mi a helyzet a kisebb vállalkozásokkal? A faktoring nekik is segíthet a továbblépésben!

Egy másik ügyfelünk sikertörténete igazi szerelemprojekt, hiszen az egész vállalkozás egy családi ház nyári konyhájában született meg. Ügyfelünk édesipari termékekkel, ezen belül is kézműves csokoládé és kézműves mentes szaloncukor készítésével foglalkozik.

A nagy lehetőség előtt saját weboldán keresztül online módon, valamint vásárokon értékesítette termékeit. Magát a gyártást is a nyári konyhában kezdték meg, amit később hitelből alakítottak át egy mini üzemmé. Ennek a hitelnek természetesen havonta esedékes a törlesztőrészlete. Működésüket tekintve elmondhatjuk, hogy a bevételeiket mindig visszaforgatták a vállalkozásba:

• az alapanyag-beszerzésbe,
• a gyártási folyamatok tökéletesítésébe,
• a termékfejlesztésbe,
• a saját weboldaluk, illetve webáruházuk létrehozásába.

Emellett ott volt még a nyári konyha átalakítására felvett hitel is, aminek a törlesztőrészletét szintén ezekből a bevételekből kellett teljesíteni, így annyi forgó tőkéjük nem volt, hogy kb. 2-3 hónapra elegendő alapanyagot be tudjanak szerezni.

Ilyen helyzetben találta meg őket a nagy lehetőség: idén megegyeztek az egyik országos áruházlánccal egy szezonális, ünnepi időszakra szóló beszállításra. Azonban több kikötés is volt, ami kihívás elé állította ügyfelünket:

• ezzel a szerződéssel 3 hónap alatt akkora mennyiséget tudnak értékesíteni, mint a tavalyi évben összesen,
• az első szállítást októberre tervezik, ezért a nagyobb mennyiség gyártását már korábban meg kellett kezdeni és elő kellett finanszírozni,
• a megállapodás szerint az áruházlánc az első szállítást követően 30 napra fizeti ki az árut,
• viszont az első szállítás ára alacsonyabb lesz, mert erre a tételre az áruházlánc akciót hirdetett.

Ez a helyzet összességében komoly fejtörés elé állította ügyfeleinket: az áruházlánc megrendelésének köszönhetően komoly szintlépésre számíthat, azonban ezzel az egyéni vásárlók rendeléseit sem tudná teljesíteni, valamint a vásárokon való részvétele is veszélybe került volna.

Nem beszélve arról a problémáról, hogy a második szállítmány alapanyagait az első teljesítésért kapott fizetségből kellene megfinanszírozniuk, de ahhoz csak novemberben jutnak hozzá – amikor már szállítani kell a következő adagot.

Erre a helyzetre kínált okos megoldást a faktoring

Kézműves csokiműhely ügyfelünk a faktorálás segítségével sikerült kettévágnia a gordiuszi csomót. Mivel addig volt szükségük a finanszírozásra, amíg meg nem kapja az első és a második szállítmány ellenértékét, ezért ebben az esetben a faktoring jelentette pár hónapos áthidaló megoldás volt a kézenfekvő döntés.

A faktorálásnak köszönhetően:

• ügyfelünk a számla kiállítása után 1-2 nappal megkapja számlaelőlegként a számla bruttó értékének 80–90%-át,
• mivel gyorsan hozzájut a saját pénzéhez, a termelés költségeit, valamint a nyári konyhára feltett hitelt is fedezni tudja,
• emellett a soron következő szállítási határidőket is tartani tudja,
• valamint a karácsonyi vásárokon való részvételeit is biztosítja.

Bizton állíthatjuk, hogy a faktorálás segítségével a kézműves csokoládéműhely növekedési pályára állt. Egyfelől, a téli ünnepi szezon végére megháromszorozza a korábbi években eladott áruk mennyiségét. Másfelől, mindezt úgy tudta kivitelezni, hogy közben nem adósította el még jobban magát, azaz nem növelte tovább a hitelállományát.

Így minden akadály elgördült az áruházlánccal való együttműködés elől, ügyfelünk termékeit országos szinten megismerik és megszeretik, az együttműködéssel a márkája értékesebb, valamint keresettebb lesz. Ezen felül arra is megvan az esély, hogy az áruházlánc egész éves szerződést kössön ügyfelünkkel, ami további bevételnövekedést eredményezhet.

Mindent összevetve, a fenti két példából is jól látszik, hogy a faktorálás olyan gyors és rugalmas finanszírozási forma, ami a nagyobb multi beszállítók, valamint a kisebb, ezzel a világgal még csak most ismerkedő áruházi beszállítók működését is sokkal könnyebbé és biztonságosabbá teszi.

Ön is multi beszállító? Felkeltettük az érdeklődését? Ajánlatkérését itt küldheti el.

The post Áruházi beszállítók dilemmája: így lesz a faktorálás a multi beszállítók megoldása appeared first on BÁV Faktor.

Azt nem nehéz belátni, hogy ügyféloldalról nézve milyen előnyökkel kalkulálhat például egy elektronikai eszköz, például laptop-beszállító, ha többé nem függ a több milliárdos árbevételű áruházlánc hosszadalmas fizetési ütemezésétől. A jellemzően 30, 45, 60 és egyre gyakoribbá váló 90 napos fizetési határidők igencsak szűkre szabják a kisebb vállalkozások lehetőségeit, nem egy esetben akár el is lehetetlenítik a működését vagy új munkák elvállalását.

Faktorálás segítségével azonban nem lesznek a hosszúra nyújtott vagy késedelmes számlateljesítésből adódó problémák, hiszen a faktoringcég szerződéses partnerei számára megelőlegezi a számla ellenértékének többségét – általában 90%-át.

Ennek köszönhetően a vállalkozás nemcsak hogy a számla kiállítása után néhány nappal már hozzájut bevételei többségéhez, de új fuvarokat tud vállalni, újabb árukészletbe ruházhat be, időben teljesítheti saját számlakötelezettségeit és elég forgó tőkéje marad a pénztárban más váratlan kiadásokra. Vagy a további üzletfejlesztő beruházásokra. A faktoring gyakorlatilag hozzájárul a hosszú lejáratú számlák miatt kiszolgáltatott helyzetbe kerülő vállalkozások pénzügyi stabilitásához.

Miért okozhat problémát mégis a faktorálás a partnereknél?

Sajnos annak ellenére, hogy a faktoring a tengerentúlon és Nyugat-Európában igen elterjedt szolgáltatás, Magyarországon még mindig kétkedve fogadják a lehetőséget. Ennek okán a partnerek vagy nem ismerik a faktorálást, vagy számos tévhitet kapcsolnak mellé.

A probléma alapvetően a faktorálás meg nem értéséből és abból a tévhitből fakad, miszerint a faktoringcég behajtóirodaként lép majd fel a vállalkozással szemben. Valóban előfordulhat ugyan olyan eset is, amikor a faktorcég behajtási tevékenységet végez, vagy lejárt számlák, követelések megvásárlása a fő tevékenység, de a faktorálás alapvető célja a hosszútávú együttműködés keretében a szállítói számlák folyamatos finanszírozása.

Mindez ráadásul úgy valósul meg, hogy a faktorálás adminisztrációs többletterhe mindössze az utalási számlaszám átállítását jelenti a folyamat elején. A faktorálás plusz költségekkel nem jár, ráadásul a számlák nyilvántartása és a partnerek közötti kommunikáció is pontosabb lesz. Egyszerűen csak tájékoztatni kell a partnereket arról, hogy ez a megoldás nekik is kényelmes, semmilyen hátrányt sem okoz, sőt ezáltal válik likviddé cégünk, ami által még jobb szolgáltatás nyújthatunk.

A megoldás: az egyértelmű kommunikáció

Mielőtt belevágna a faktorálásba, mindenképpen készítse fel érintett üzleti partnereit erre a lehetőségre. Mivel később a faktorcég és a partner között is létrejön majd a kapcsolat, nagyon szívesen segítenek kollégáink is, akik gyakran tájékoztatják a vevőket, hogy milyen folyamattal működik gördülékenyen a faktorálás.

Nyugodtan kommunikálható a partnerek felé, hogy…

• a faktoringcég nem behajtó, inkább olyan közreműködő fél, akinek segítségével előbb hozzájut a bevételeihez;
• a faktorálás nem cégmentés, hiszen vállalkozása továbbra is stabil pénzügyi lábakon áll;
• a számla teljesítésén és a számlaszám átállításán, a számla ellenértékének elutalásán kívül partnerének nem lesz feladata a faktorcéggel;
• semmilyen rejtett vagy többletköltséggel nem kell kalkulálni, hiszen a faktoring díja a bevételből kerül levonásra;
• mindössze az a számlaszám változik meg, ahová a partnernek el kell utalnia a számla ellenértékét;
• ráadásul a faktorcég még egy értesítőt is küld partnerének a faktoráláshoz való hozzájárulásról, amit a partner vagy a vevő visszaigazol, ezzel is jelezve, hogy a jövőben a beszállító helyett a faktorcégnek utal – így teljesen transzparenssé válik az ügymenet.

Annak érdekében, hogy ne legyen fennakadás a folyamatban, érdemes felvilágosítani a partnereket arról, hogy mi a faktorálás lényege és miért döntött mellette. Mindenképpen hangsúlyozza ki az alábbi előnyöket, hiszen üzleti szemmel nézve, ezek partnere számára is érthető indokok:

• 60–90 napos határidők helyett már néhány nap leforgása alatt bevételei többségéhez juthat;
• nem kell hitelért folyamodnia, ráadásul a faktoring a hitelügyintézésnél, valamint annak elbírálásánál költséghatékonyabb és gyorsabb folyamat;
• faktorálás segítségével bevételei tervezhetővé válnak, ami a hosszú távú növekedés alapja;
• alacsony költségráfordítással, gyorsabban térül számlái ellenértéke;
• a faktoring az egyik legjobb kockázatcsökkentő tényező, már ami a vevői nem fizetést vagy a késedelmes fizetésből adódó problémákat illeti.

Ezek olyan fontos üzletviteli szempontok, amiket partnerei is méltányolni fognak. Legalábbis abban az esetben, ha nem eleve késedelmes fizetéssel számolnak. A faktorálás elfogadása éppen ezért szűrő is: a megbízható üzleti partnereké.

Ha felkeltettük érdeklődését a faktorálás iránt, ajánlatkérését itt küldheti el.

The post Vállalkozói dilemma: hogyan kommunikálható az üzleti partnerek felé a faktorálás? appeared first on BÁV Faktor.

Az időnként késve vagy a rendszeresen a fizetési határidőn felül teljesítő ügyfelek miatt, időről időre számtalan szállítmányozó cégnek kell nehéz döntéseket hoznia. Amennyiben nem időben csörög a kassza el kell dönteni, hogy üzemanyagot vesznek-e a teherautókba vagy kamionokba, hogy új megbízásokat tudjanak vállalni, esetleg a lízingdíjat fizessék ki a járművekre, vagy a telephely bérleti díját kalkulálják ki. És még sorolhatnánk tovább. A késve fizető ügyfelek a vállalkozás kerékkötői, ahogy azt az egyik ügyfelünk esete is példázza.

Szállítmányozás faktorálás nélkül – kemény dió volt

Ügyfelünk mintegy 3 éve rendelkezik saját szállítmányozási céggel és évi 250–300 millió forintos árbevétellel. A tulajdonos és egyszemélyben ügyvezető korábban saját maga dolgozott az iparban sofőrként egy másik szállítmányozó vállalkozásnál. Jelenlegi ügyfelei többségét is ennek a kapcsolatnak köszönhetően szerezte, de ennek – mint látni fogjuk – nemcsak előnye, hanem hátránya is van.

A vállalkozása alapvetően két pillérre épül: egyfelől fuvarbörzén keresztül is vállal fuvarokat, másfelől rendszeres megbízásokat teljesít azoknak az ügyfeleknek, akik a korábbi munkahelyétől pártoltak át a cégéhez. Ennek hátránya az, hogy hiába állapodtak meg a rendszeres ügyfelekkel 30 napos fizetési határidőben, a régi és jó kapcsolatra apellálva ezek az ügyfelek rendszeresen késve fizetik ki a számlákat.

Szerencsés esetben 35 napos határidővel kalkulálhat, de nem megy ritkaságszámba a 45 napos fizetési határidő sem. Emiatt – faktorálás nélkül – gyakran előfordultak olyan időszakok a vállalkozás életében, amikor az elvégzett munka ellenértékének csak egy minimális része folyik be.

Ügyfelünk annyiból szerencsés helyzetben van, hogy saját telephellyel rendelkezik, így ennek bérleti díjára nem kell költenie, viszont a munkabérek, a telephely fenntartási költségei, a 2 kamionja lízingdíja, az autópálya matricák és az üzemanyagköltségek is teljesítésre várnak. A felelős vezető nem mondhatja azt az alkalmazottaknak, hogy most nem tudlak kifizetni mert én sem jutottam pénzhez. Emellett pedig a lízingcég felé is fizetni kell időben a törlesztést, hiszen a munkaeszköze kerül veszélybe, ha ezt elmulasztja.

Amennyiben nincs elegendő likvid tőkéje, arról kell döntenie, hogy a munkatársai megélhetését biztosítja, vagy azt kockáztatja meg, hogy se a már elvállalt fuvarokat nem tudja teljesíteni – üzemanyag híján például – vagy fuvarvállalás szempontjából a cége növekedését, az ügyfélköre bővítését teszi kockára. Bármelyik mellett dönt is, így is – úgy is a vállalkozása fenntartható működése kerül veszélybe.

Faktorálás segítségével ez a helyzet elkerülhető

Mi tehát a megoldás, amivel újabb hitel vállalása nélkül áthidalható ez az állapot? Természetesen a faktorálás – legalábbis abban az esetben, ha a rendszeres megrendelésekből származó bevételhez szeretne időben hozzájutni, nem pedig egy egyszeri megbízási díjhoz.

Ebben az esetben a faktorálás az alábbiakban segítette a céget:

1. Biztosította a likvid tőkét: a számla kiállítása után néhány nappal rendelkezésére állt a számla értékének jelentős része

Mivel a faktoráláshoz nincsen szükség hitelbírálatra és fedezetre, az esetek többségében a szerződés aláírását követő számlák kiállítása után néhány nappal már teljesül is a számlák nagy része. Ennek köszönhetően ügyfelünk se a lízingdíjakkal nem csúszik, se a munkabérekkel vagy más kiadások teljesítésével. Teljesíteni tudja az elvállalt megbízásokat és új fuvarokat is le tud szervezni, így az ügyfélkörét is növeli.

Más szállítmányozó cégek esetében ez azt is jelentheti, hogy az olyan fix költségek teljesítésére, mint a telephely bérleti díja – ha nincs saját –, a munkabérek, a lízingdíjak, a benzinköltség stb. nem kell más áthidaló megoldást keresni. A faktorálás segítségével egyszerűen és gyorsan hozzájutnak a saját pénzükhöz, nem szorulnak további forgóeszköz- vagy folyószámlahitelre.

2. Csökkentette az adminisztrációs terheket

Ügyfelünk esetében is előfordult, hogy néhány vevő egyszerűen a nemfizetés hibájába esett. Ilyen esetekben a faktorcég:

• fizetési emlékeztetőt és
• fizetési felszólítást is küld,
• tárgyalást kezdeményez a felekkel a helyzet rendezésére,
• de szükség esetén behajtja a követelést, hiszen annak már a faktorcég a tulajdonosa.

A számlák teljesülésének nyomonkövetése és a fizetési emlékeztetők / felszólítások kiküldésével jelentősen csökkentek a szállítmányozási cég adminisztrációs terhei. Emellett pedig a végrehajtás procedúrája sem nyomta rá a bélyegét a napi működésre. Azonban fontos tisztában lenni azzal, hogy a faktorcégek, mint amilyen a BÁV Faktor Zrt is, alapvetően nem a már eleve lejárt követelések behajtására specializálódott, hanem arra, hogy a jelenlegi rendszeres megbízások finanszírozásával biztosítsa a vállalkozás likvid tőkéjét és működését.

3. Nincs szükség a működéshez hitelre: a saját pénzét használhatja, időben

Fontos megjegyezni, hogy a faktorálás nem egyenlő a hitelfelvétellel. Ez egy olyan szolgáltatás, amellyel ügyfelünk a saját szállítmányozó cége rendszeres, folyamatos vagy többszöri értékesítéseiből eredő bevételeihez jut hozzá időben.

Nincsen fedezet, hitelügyintézési folyamat és törlesztőrészletek. Faktorcégünk a követelés megvásárlásával gondoskodott arról, hogy ne lehetetlenüljön el a fuvarvállalat működése a 35–45 napra teljesített késve fizetések miatt. Ez a megoldás tökéletes abban az esetben, ha a cég működését kívánja megalapozni és biztonságossá tenni egy kiszámíthatatlan piaci környezetben.

Szállítmányozó cége van és felkeltettük az érdeklődését? Ajánlatkérését itt küldheti el.

The post 3 érv, amiért a faktorálás a szállítmányozó cégek titkos fegyvere appeared first on BÁV Faktor.